Aktualnie możemy obserwować znaczący wzrost produktów finansowych na rynku. Są to przede wszystkim, różnego rodzaju pożyczki i kredyty, które można zaciągnąć w firmie prywatnej lub banku. Nikogo nie powinna dziwić niesłabnąca popularność kredytów, ponieważ dzięki takim produktom finansowym możliwe jest finansowanie różnych zakupów i nagłych wydatków. Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu zobowiązania w danym banku, należy sprawdzić jaki jest koszt kredytu gotówkowego. Warto również, porównać go z ofertami innych instytucji bankowych.
Oceniając atrakcyjność ofert bankowych, należy pamiętać o wielu różnych czynnikach mających wpływ na koszt kredytu gotówkowego. Jednym z głównych parametrów jest oprocentowanie nominalne, który wpływa na wysokość naszej miesięcznej raty. Warto jednak pamiętać o innych częściach składowych kosztu kredytu, takich jak:
- prowizja ustalana przez bank
- koszty obowiązkowego albo dodatkowego ubezpieczenia wykupywanego przez klienta.
Są to parametry, które wpływają na Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. To właśnie ten parametr powinien być brany pod uwagę przy porównywaniu ofert, ponieważ obejmuje on wszystkie koszty i całkowitą kwotę, którą trzeba będzie wpłacić do banku. Sprawdź również od czego zależy wysokość miesięcznej raty kredytu gotówkowego.
Wpływ oprocentowania na koszt kredytu gotówkowego
Należy pamiętać o oprocentowaniu, na które składa się stawka WIBOR narzucana odgórnie oraz marża banku. Stawka WIBOR może zmienić się w czasie trwania umowy, natomiast marża powinna być niezmienna. Warto więc zwracać uwagę na banki posiadające niską marżę. Oczywiście koszt kredytu gotówkowego nie kończy się na oprocentowaniu tylko obejmuje wiele innych elementów. Więcej na temat oprocentowania kredytu znajduje się w tym artykule.
O jakich rzeczach warto jeszcze pamiętać?
Istnieje możliwość spłaty zadłużenia w ratach równych i malejących. Raty równe wiążą się z wyższym kosztem ogólnym, ale nie trzeba na początku spłacać wysokich kwot i dlatego bank chętnie udziela takich kredytów na wyższe kwoty. Raty malejące wymagają wyższej zdolności kredytowej, ale za to pozwalają na spore obniżenie całkowitego kosztu z racji tego, że od samego początku spłacana będzie duża część kapitału. A czy opłaca się wcześniejsza spłata kredytu? Sprawdź!
Oprócz oprocentowania, prowizji i innych elementów, ważną rolę odgrywa ubezpieczenie od utraty pracy, kalectwa czy też śmierci kredytobiorcy. Stanowi ono dodatkowe zabezpieczenie dla banku, a jego koszty są uwzględnione w miesięcznych ratach.
Jak porównywać oferty bankowe?
Porównując koszt kredytu gotówkowego oferowanego przez dany bank, należy zwrócić uwagę na Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. To właśnie wartość RRSO obejmuje wszystkie wspomniane wyżej koszty. Na szczęście w sieci działa sporo porządnych porównywarek i rankingów, które porównują oferty bankowe zwracając uwagę właśnie na ten parametr. Zobacz również jak działa porównywarka kredytów samochodowych.