Kredyty i pożyczki pozwalają zyskać dodatkową gotówkę na niespodziewany zakup lub dużą inwestycję. Jednak nie są one jedynymi mechanizmami podającymi uzyskać od banku dodatkowe finansowanie. Kolejnym jest linia kredytowa, inaczej nazywana kredytem odnawialnym. Jest on wygodnym rozwiązaniem, z którego korzystać może każdy indywidualny klient banku. Na czym polega kredyt odnawialny i jakie są warunki jego przyznania?
Czym jest kredyt odnawialny?
Kredyt odnawialny to nic innego jak kredyt na koncie osobistym. Jest on związany z indywidualnym rachunkiem oszczędnościowo-rachunkowym. Wiele osób myli go z debetem, ale są to dwa odmienne produkty bankowe. Kredyt odnawialny jest bowiem odnawialnym limitem. Zwiększonymi środkami kredytobiorca może dowolnie dysponować.
Zobacz, od czego zależy oprocentowanie kredytu i jak zmienić jego wartość.
Na czym polega kredyt odnawialny?
Kredyt odnawialny polega na tym, że właściciel rachunku bankowego może korzystać ze swoich środków zgromadzonych na koncie, a kiedy ich zabraknie, to sięgnąć po te dostępne w ramach limitu odnawialnego. Kiedy na konto wpłynie nowa suma (np. pensja, emerytura, stypendium), to kredyt odnawialny spłacany jest automatycznie i ponownie można z niego korzystać, bez składania nowych wniosków. W większości przypadków limit na koncie przyznawany jest na rok czasu, a potem odnawialny automatycznie, dopóki nie wypowie się bankowi umowy.
Odsetki od kredytu odnawialnego
Banki kredytu odnawialnego nie udzielają oczywiście za darmo. Od pożyczonej kwoty pobierają odsetki. Są one naliczane do momentu spłaty zadłużenia, ale tylko od wykorzystanej części kredytu. Jak to wygląda w praktyce? Jeśli limit kredytowy wynosi 10 000 złotych, a wyda się tylko 2000 złotych, to odsetki naliczane są tylko do tej drugiej sumy. Wysokość oprocentowania jest zależna od indywidualnych zasad ustalanych przez bank, jednak w większości przypadków spotkać można się z odsetkami na poziomie 10% w skali roku.
Skorzystaj z kalkulatora kredytowe i przygotuj symulację kredytową.
Kto może dostać kredyt odnawialny?
Po kredyt odnawialny należy udać się do banku, w którym posiada się indywidualny rachunek bankowy. Najczęściej wniosek można złożyć online. Aby jednak uzyskać limit na koncie, trzeba spełnić określone warunki. Do tych podstawowych należy: posiadanie własnego ROR (rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego), bycie pełnoletnim, posiadanie polskiego obywatelstwa. Na przyznanie kredytu odnawialnego wpływa też zdolność kredytowa i wysokość comiesięcznych zarobków. Elementy te wpływają na wysokość przyznanego przez bank limitu.
Czy warto zaciągać kredyt odnawialny?
Kredyt odnawialny uważany jest za jeden z atrakcyjniejszych produktów finansowych. Pozwala on zdobyć niezbędną rezerwę finansową i korzystać w niej w każdej chwili. Środki są pod ręką i zawsze można je wykorzystać na dowolny cel – co ważne, dostępne są bez składania wniosków czy czekania na rozpatrzenie prośby. Dużym ułatwieniem jest też to, że odsetki naliczane są jedynie od wykorzystanej kwoty kredytu, a nie od całości. Dzięki temu kredyt odnawialny jest niezwykle atrakcyjny finansowo, często o wiele bardziej niż tradycyjny kredyt gotówkowy. Trzeba jednak pamiętać, aby korzystać z niego ostrożnie i odpowiedzialnie. Wykorzystanie pieniądze zawsze trzeba oddać bankowi i to w terminie. W innym wypadku będą naliczane odsetki karne, a w przy dalszym braku spłaty długu – wdrożona windykacja.
Jak spłaca się kredyt odnawialny?
Podobnie jak odnowienie limitu na koncie tak i spłata tego typu zobowiązania odbywa się automatycznie. Kolejna „pula” kredytu oddawana jest w momencie spłaty wykorzystanego limitu. Bank środki na spłatę pobiera automatycznie.